Mehr als 16 Millionen Deutsche vertrauen bereits auf Investmentfonds als ihre Geldanlage und haben rund 700 Milliarden Euro investiert. Es lohnt sich also, einen näheren Blick darauf zu richten.

„Erfolg beginnt mit dem ersten Schritt“!

Wie funktioniert Investment-Sparen?

Viele Anleger sparen in einen Topf. Je nach Ihrem Wunsch werden von einem erfahrenen Fondsmanagment dann schwerpunktmäßig Wertpapiere, Immobilien oder Aktien gekauft. Das Geld lagert getrennt auf einer Depotbank. Ihr Geld wird von Fachleuten verwaltet.
Sie können dabei sowohl monatlich einzahlen, als auch Einmalzahlungen bequem überweisen! Üblicherweise können Sie täglich wieder über Ihr Geld verfügen.

Die wichtigsten Anlagemöglichkeiten!

• Geldmarktfonds
  Gelder werden in so genannten Geldmarktpapieren oder einlagegesicherten Bankguthaben angelegt. Vergleichbar mit der Festgeldanlage. Ideal geeignet, um Geld kurzfristig gewinnbringend zu „parken“ oder wenn eine Investition Im Zeitraum innerhalb der nächsten ein bis zwei Jahre bereits geplant ist (z.B. große Reise; Möbel; Auto).
• Rentenfonds
  Sie bestehen aus zahlreichen fest- oder variabel verzinslichen Wertpapieren verschiedener Art mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten.
• Aktienfonds
  Setzen sich aus einer Vielzahl verschiedener Aktien zusammen. Es gibt Aktienfonds mit vorwiegend deutschen Werten sowie international ausgerichtete Fonds. Aber auch spezielle Regionen werden mit diesen Fonds erfasst (z.B. Entwicklungs- oder Schwellenländer)
• Mischfonds
  Investieren das Geld der Anleger mal stärker in Aktien, mal mehr in verzinsliche Wertpapiere. Teilweise auch in Immobilien(fonds).
• Offene Immobilienfonds
  Überwiegend wird in gewerblich genutzten Immobilien investiert (z.B. Büros, Hotels, Einkaufsmärkte, Lager). Auch regionale Schwerpunkte sind dabei zu beachten. Man nennt sie „offen“ weil die Zahl der Anleger und der Objekte nicht beschränkt ist.
• Dachfonds
  Investieren ihr Fondsvermögen in andere Investmentfonds (Zielfonds), streuen also das Risiko zusätzlich. Sie sind für Anleger attraktiv, die auch mit kleineren Anlagebeträgen den Komfort einer standardisierten Vermögensverwaltung nutzen möchten.

Das magische Dreieck – Rendite, Sicherheit, Verfügbarkeit!

„Eine möglichst hohe Rendite – bei einer absolut sicheren Geldanlage und jederzeit verfügbar“!

Dieser für Anleger nachvollziehbare Wunsch findet schnell seine vorgegebenen Grenzen. Wer in Festgeld anlegt, kann kurzfristig über sein Geld verfügen – er nimmt aber eine niedrige Verzinsung dafür in Kauf. Der Aktienfondsanleger strebt langfristig eine hohe Rendite an – der Preis dafür sind aber hohe Kurs- und Währungsschwankungen! Jede Geldanlage birgt in sich Risiken – Sie selbst sollten die Risiken kennen. So haben beispielsweise Anleger beim „sicheren“ Sparbuch im vergangenen Jahrhundert zweimal ihr Geld verloren!

Wie bringen Sie dennoch Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit weitestgehend „unter einen Hut“? Lesen Sie dazu weiter unten bei 10 „goldene Tipps“ ..

Sieben gute Gründe, warum Investmentfonds in jedes Depot gehören?

1. Einzigartige Konkurssicherheit
   Investmentfonds haben den Vorteil, dass sie als so genanntes Sondervermögen absolut konkurssicher sind. Selbst im theoretischen Fall einer Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Depotbank geht das Fondsvermögen nicht in die Konkursmasse ein, sondern bleibt eigenständig erhalten.
2. Weitreichender Anlegerschutz
   Investmentfonds basieren auf eindeutigen rechtlichen Grundlagen und werden durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht.
3. Umfassende Transparenz
   Alles, was Fondsmanager für Investmentfonds kaufen und verkaufen, wird im Jahresbericht veröffentlicht. Täglich ist die Kursentwicklung in Zeitungen nachlesbar.
4. Klare Kostenstruktur
   Die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio / TER) gibt Aufschluss darüber, welche Kosten in einem Investmentfonds jährlich anfallen. Anders übrigens bei Zertifikaten.
5. Verteiltes Risiko
   Es besteht eine breite Risikostreuung auf eine Vielzahl von Emittenten, Wertpapieren oder Immobilien.
6. Faire Preisermittlung
   Ausgabe- und Rücknahmepreise von Investmentfonds werden nach objektiven und nachprüfbaren Berechnungen ermittelt.
7. Hohe Vergleichbarkeit
   Es gibt zahlreiche Wertentwicklungsvergleiche sowie Ratings und Rankings mit teilweise mehrere Jahrzehnte zurückreichender Historie.

Damit sind Investmentfonds in der Summe ihrer Eigenschaften das überlegene Investment und insbesondere für den langfristig ausgerichteten Anleger unverzichtbar.

10 „goldene Tipps“ für Ihre Fondsanlage nach dem 3-Märkte-Prinzip

Dem Depot liegt ein Anlagebetrag von 25.000 Euro zugrunde. Darunter befindliche Anlagebeträge sind mit kleinen Einschränkungen möglich.

1. Ihre Fondsanlage sollte zeitlich an Ihren persönlichen Lebenszielen orientiert sein (z.B. Altersversorgung; Studium der Kinder, Bauen). Ebenso wegen einer sinnvollen
   Vermögensstreuung an bereits bestehenden Geldanlagen, sowie an steuerlichen Gegebenheiten und Ihren seitherigen Erfahrungen in Geldangelegenheiten orientiert sein!
2. Die Geldanlage sollte mit Ihrer eigenen Risikomentalität übereinstimmen (eher konservativ oder risikofreudig?)
3. Regelmäßige Servicegespräche incl. rebalancing sind empfehlenswert
4. Ein Fonds (incl. Dachfonds) sollte nicht mehr als 20% Anteil am Gesamtdepot haben à Risikostreuung
5. 80% der Fonds sollten auf Euro lauten à Währungsrisiko
6. Mindestens 3 verschiedene Fondsgesellschaften
7. Mindestens 3 Anlagebereiche (Assetklassen)
   Liquidität            à Geldmarktfonds
   Wachstum         à Wertpapiere / Immobilien
   Chance              à Aktien, Gold, Wald usw.
8. Mindestens zwei verschiedene Anlageansätze
9. Angebotene Fonds sollten überwiegend im ersten Viertel der Vergleichsfonds sein

10.  Nicht verzetteln – max. 10 Fonds in einem Depot

Diese Vorgaben sind üblicherweise nur nach einer umfangreichen, qualifizierten Erstberatung und von Anbieterinteressen unabhängigen Finanzmaklern realisierbar.
Nach einer solchen Beratung erhalten Sie von uns eine schriftliche Expertise mit konkreten Anlagevorschlägen – unabhängig von Anbieterinteressen (Banken oder Fondsgesellschaften). Ausschließlich Ihnen gegenüber verpflichtet! Alle Fonds – auch unterschiedlicher Anbieter – erhalten Sie auf einem Depotauszug übersichtlich dargestellt.

Sie wollen noch mehr Informationen über Investment-Sparen?

So nehmen Sie einfach Kontakt mit uns auf. Gerne beraten wir Sie unabhängig von Anbieter-Interessen in einem persönlichen Gespräch. Das Gespräch ist für Sie selbstverständlich kostenfrei und ohne Verpflichtung.

Oder schauen sie über den Link www.bvi.de beim Investment-Bundesverband nach.